George Town · Grand Cayman · открыто
+1 345 949 7000·office@caymanatlas.ky·RU / EN
Главная/Услуги/Финансовые лицензии
04 · Регулятор: CIMA

Банковские, страховые
и инвестиционные
лицензии CIMA.

Каймановы острова — №2 в мире по captive insurance и №1 по healthcare captives. Полный набор лицензионных режимов: Banking Class A/B, Insurance Class A/B/C/D, SIBA, Trust full/restricted, Money Services Business, Fund Administrator.

Обсудить лицензию →
★ Связанные статьи

Foundation Company: legal wrapper для DAO и family offices →

Читать →
Banking Licenses

Банковский режим
под Banks & Trust Companies Act

CIMA выдаёт три категории банковских лицензий — от полнофункциональной A-лицензии для retail-банков до Restricted B для нишевых, корпоративных и family-banking-структур.

CLASS A · FULL BANKING

Class A Banking License

Полная банковская лицензия: операции внутри Каймановых островов и за рубежом. Только крупные международные банки или их дочерние компании. Самая жёсткая надзорная нагрузка.

Tier-1 банкам
CLASS B · OFFSHORE

Class B Banking License

Только offshore банкинг — без приёма депозитов от резидентов Каймановых островов. Подходит для private banking, корпоративных банков, treasury-операций группы.

Offshore-банкинг
RESTRICTED CLASS B

Restricted Class B

Банкинг для строго ограниченного списка клиентов, утверждаемого CIMA. Family banks, in-house treasury holdings. Минимальный капитал — всего CI$ 20 000.

Family / Treasury
Banking · ключевые требования
Class A · Min. paid-up capital
CI$ 400 000 (~US$ 480 000)
Class B · Min. paid-up capital
CI$ 400 000 (~US$ 480 000)
Restricted B · Min. capital
CI$ 20 000 (~US$ 24 000)
Capital adequacy ratio
12% (subsidiaries) · 15% (private)
Минимум директоров
2 (CIMA fit & proper)
Опыт директоров
5+ лет senior banking
Местный офис и persistent staff
Обязательно
Annual fees
от CI$ 35 000 до CI$ 120 000
Insurance Licenses

Страховой режим —
№2 в мире по captives

Под Insurance Act CIMA выдаёт четыре класса страховых лицензий. Каймановы острова — второй в мире домицилий для captive insurance и первый — для healthcare captives.

CLASS A · DOMESTIC

Class A · Domestic Insurer

Страхование на территории Каймановых островов или ограниченное reinsurance, утверждённое CIMA. Локальные insurance-компании.

Local
CLASS B · CAPTIVE

Class B · Captive Insurance

Главная категория: 95%/50%/<50% net premiums от related business. Pure captive (95%+) — для одной материнской группы. Industry / group captive — для отрасли.

Captive
CLASS C · ILS

Class C · Insurance-Linked Securities

Cat bonds, ILS-структуры, fully collateralised reinsurance. Обязательства лимитированы funding sources (bonds, contracts for differences). Растущий сегмент.

ILS / Cat bonds
CLASS D · REINSURER

Class D · Reinsurer

Полноценная reinsurance-лицензия. Для крупных международных перестраховщиков. Отдельный лимит капитала и solvency-требования согласно CIMA Capital & Solvency Regulations.

Reinsurance
AGENT / BROKER

Insurance Agent / Broker

Лицензия для посредников: Insurance Agent (один general + один long term insurer), Insurance Broker (любые контракты). Не несут страхового риска сами.

Brokerage
INSURANCE MANAGER

Insurance Manager

Обязательный местный manager для всех Class B/C/D captives. Управляет capital, compliance, отчётностью. Связующее звено с CIMA.

Manager
Captive insurance статистика

Кайманы — главный
домицилий healthcare captives

Healthcare — крупнейший класс среди Cayman captives, второй — workers' compensation. Большинство компаний — из США (60%+), затем Латинская Америка и Карибы. Средняя экономия премии при создании captive — 20–35%.

    Insurance · capital requirements
    Class A · MCR
    CI$ 100 000 — 200 000
    Class B (i) · pure captive
    CI$ 100 000
    Class B (ii) · group captive
    CI$ 150 000
    Class B (iii) · open market
    CI$ 200 000
    Class C · ILS
    CI$ 500 (collateralised)
    Class D · reinsurer
    CI$ 50 млн+
    Application processing
    3–6 месяцев
    Annual filing
    15 января (renewal)
    SIBA · Securities Investment Business

    Securities Investment
    Business Act

    SIBA-лицензия нужна тем, кто оказывает услуги по securities (включая security tokens) в качестве broker, dealer, manager или advisor. Регулятор — CIMA, отдельный режим от VASP.

    B

    Securities Broker

    Посредничество в сделках с ценными бумагами. Принятие и передача клиентских ордеров. Без принципала и без риска позиции.

    D

    Securities Dealer

    Торговля от собственного имени и за свой счёт. Принципал-сделки, market-making, prop trading. Capital adequacy жёстче, чем у broker.

    M

    Investment Manager

    Управление портфелем клиентов на discretionary-basis. Самая распространённая SIBA-категория. Hedge fund managers, asset managers.

    A

    Investment Advisor

    Платное консультирование по securities. Non-discretionary. Для wealth management, family offices, robo-advisors.

    EXC

    Excluded Persons

    SIBA-exempt categories: management для одного связанного лица, advisor для аффилированных клиентов. Регистрация без полной лицензии.

    RPF

    Registered Person Filing

    Упрощённый режим для управляющих, чьи клиенты — sophisticated investors или high net worth individuals. Notification вместо лицензии.

    Trust Licenses

    Трастовые лицензии
    CIMA

    Под Banks & Trust Companies Act, любая компания, действующая как trustee, executor или administrator, должна иметь Trust License. CIMA различает Full и Restricted режимы плюс PTC-регистрацию.

    FULL TRUST

    Full Trust License

    Право действовать как trustee для любых клиентов. Trust companies. Минимальный капитал CI$ 400 000. Полный надзор CIMA.

    Full
    RESTRICTED TRUST

    Restricted Trust License

    Trust services только для предварительно утверждённого списка клиентов. Минимальный капитал CI$ 20 000. Family trustees, in-house structures.

    Restricted
    PTC REGISTRATION

    Private Trust Company

    Регистрация в CIMA без полноценной лицензии для PTC, ведущих только «connected trust business» (трасты одной семьи). Доступнее и быстрее.

    PTC
    Прочие лицензии

    Money Services
    и Fund Administrator

    MSB

    Money Services Business

    Money transfer, currency exchange, prepaid cards. Под Money Services Act. Для платёжных компаний, remittance providers, EMI-аналогов. Min capital CI$ 100 000.

    FA

    Fund Administrator

    NAV-расчёты, регистр инвесторов, AML/KYC сопровождение фондов. Полная и Restricted лицензии. Один из немногих лицензируемых fintech-сегментов.

    CSP

    Corporate Services Provider

    Companies Management Act. Регистрация и сопровождение компаний (CSP), номинальные сервисы, registered office. Любая фирма, оказывающая incorporation-услуги.

    DIR

    Director Registration

    Directors Registration & Licensing Act. Все директора регулируемых entities (фонды, банки, страховые) должны быть зарегистрированы или лицензированы CIMA.

    FX

    Forex Business

    Подпадает под SIBA или Money Services. FX-брокеры, dealers — под SIBA с capital requirements. FX-money transfer — под MSB.

    VC

    Virtual Asset Service Provider

    Отдельный режим под VASP Act. Phase 1 (registration) или Phase 2 (License). Подробности — на странице VASP/Крипто.

    Какая лицензия вам нужна?

    Получите правильный ответ

    Опишите бизнес-модель — определим, какая лицензия / комбинация лицензий подходит, дадим оценку капитала, времени и расходов.